“我到一家银行办还房贷开户业务，却发现原先的存折变成了储蓄卡。要知道卡每年要缴年费，而存折是不收费的。”昨天，南京市民胡女士向本报反映自己遇到的问题，她认为银行是为了多收费，才将原先的还贷存折变成还贷卡。

　　记者了解到，南京一些银行的还贷方式正在悄然发生变化，还贷存折变成还贷卡背后隐藏着利益链。

　　南京多数银行流行办卡还贷

　　据胡女士介绍，自己刚刚申请办理了一家银行的房贷业务。在办理过程中，银行给她打了一个电话，说是现在给她办银行卡了，由于银行方面解释得语焉不详，她也没有太在意。当接到房贷还款通知时，她才恍然大悟，原来银行将过去的还贷存折变成了银行借记卡。她说，“办个存折就是用来缴费，不需要太多功能，再说开各种功能，银行都要收费，觉得银行就是为了多收费才要我们都办卡”。胡女士对银行的举动表示不满，认为其纯粹是为了商业利益。

　　记者在南京一些银行调查发现，目前，到银行办还贷业务，要么开卡要么办折，没有卡折并用，且现在多数银行都建议办卡。市民如一定要办折，有的银行还会要求说明原因。记者在南京中央北路一家建设银行（601939股吧,行情,资讯,主力买卖）网点了解到，像胡女士这样办卡的客户不能再配存折，要想退卡换存折则需要到原先办理房贷的网点进行协商。据与胡女士遭遇相同的客户反映，过去的还贷存折比现在的银行卡更加方便，各种还款明细一目了然，现在的银行卡则逊色不少。

　　还贷存折隐退关键是不赚钱

　　银行办卡而不办存折，关键还是商业利益因素在作祟。记者了解到，目前各家银行借记卡实行每年10元的年费标准，而存折不收年费，最多设小额账户管理费。此外，一些办卡银行还会向客户推荐几种业务，例如短信通，每月收费2元，或者手机银行，每月收费3元。相关人士指出，尽管每年收费并不多，但银行房贷还款一般都在10年以上，一个客户累积起来就是几百元的收益，很多客户加起来，商业效益就非常明显。

　　对于银行弃折选卡，一家国有银行省分行的有关人士解释，原来卡折合一时，不法分子钻了卡折分离的空子，发生过很多经济纠纷。比如做生意时，有人持一本存折，上面有10万元余额，以此抵押给货主，说好货到后就告知密码，存折上的钱就作为货款。等货主把货发出后再去取款时，存折上的钱已被人用银行卡取走了。如今为何银行鼓励办卡？一家股份制银行的有关人士介绍，一本存折只能对应一个账户，而一张银行卡可开多个账户，用一卡管多个账户，可使银行卡的理财功能得到充分体现。使用方面，存折要到柜台办理，而卡则可以刷卡消费，使用ATM机或自助终端服务等。

　　强行要求开卡属霸王行为

　　对于银行流行办卡的现象，新世通律师事务所洪芳芳律师认为，银行若强行要求开卡则属于“霸王行为”，与现行法律相违背。《反不正当竞争法》规定，“经营者销售商品，不得违背购买者的意愿搭售商品或者附加其他不合理条件。”《消费者权益保护法》规定，“消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。”洪律师说，无论是卡还是折都是银行的业务之一，作为消费者，有权自主选择其中的一种，银行无权强制要求消费者只能选择某一种，尤其是不能要求消费者必须选择对银行更有营利空间的业务。