月光族三症状的解决处方
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在我们的周围,生活着这样一群年轻人,每到月底的时候,总是把工资花得精光,银行存款永远是零,因此被称为月光族。他们一个月挣2000块钱,就买1000元的包或衣服、500元的化妆品;基本不在家做饭,顿顿在外解决;往往三个月就会换一次手机……他们生活自由,有赚钱的能力更有花钱的激情,敢于超前消费,敢于花明天的钱享受今天的生活。但他们银行存款永远是零,经常面临借债的窘境。他们应该怎么办?

   在我们的周围,生活着这样一群年轻人,每到月底的时候,总是把工资花得精光,银行存款永远是零,因此被称为月光族。他们不买保险,也不置房产(多数会说买不起),偶尔还要剥削一下父母。这样的月光族大约占到刚毕业大学生的三分之一。

  他们一个月挣2000块钱,就买1000元的包或衣服、500元的化妆品;基本不在家做饭,顿顿在外解决;往往三个月就会换一次手机……他们生活自由,有赚钱的能力更有花钱的激情,敢于超前消费,敢于花明天的钱享受今天的生活。但他们银行存款永远是零,经常面临借债的窘境。他们应该怎么办?如何摆脱左手进钱右手出的困境。下面,理财专家来教你几招避免成为月光族。

  症状:不知道钱花哪里去了

  处方:坚持日记帐,理性分析支出结构

  这是月光族最典型的症状,有很多的年轻客户都跟我讲述这样的困惑,其中不乏月入5000元以上的白领。在这种情况下,我一般会问他们:你每天记帐吗?得到的答案都是一脸茫然:没有。

  要知道钱花哪里去了,记帐应该是最好最有效的办法,如果每次的支出都有记录的话,钱花到哪里去的问题就会迎刃而解。记帐很简单。可以上网当一个理财软件,利用其中的日记帐功能记帐,也可以自己建立一个EXCEL表,最最简单的办法就是找一个本。我个人倾向于每天的记帐用本,每个月进行分析的时候用EXCEL表,便于归类统计。

  建立日记帐的目的不是仅仅为了记帐,而是要从记录下来的数字中去分析自己的支出结构,哪些是刚性支出(生活需要,无法减少的支出,花费每月基本固定),哪些是弹性支出。而弹性支出恰好是我们的分析重点,节流就是得从弹性支出入手,逐步减少可有可无的支出,严格控制不该有的支出。

  任何事情贵在坚持,只要能坚持半年以上,我们就可以掌握自己的花钱规律,有计划地进行节流。另外,建议每半年做一次个人的资产负债表,当资产逐步上升的时候,成就感就会自然而生。

  症状:看到喜欢的东西就想买

  处方:分清需要和想要的,冷静期

  曾经有一个月光族客户跟我说,她特别喜欢鞋子,看到好看的鞋子就想买,而且基本上每双都在400元以上,因为便宜的她也看不上,尤其喜欢真美诗品牌,已经有30双真美诗鞋。其实她陷入的是一种欲望的怪圈。这种欲望可能来自于从小的家庭教育,因为目前的月光族以独生子女居多,从小他们的各种欲望都会被无条件的满足,长大工作后,由于惯性的作用就无法控制了。

  我的建议是,只买需要的,控制想要的。所谓需要的,是指缺少了这件东西,生活无法继续或严重影响生活质量。看到想要的东西时,给自己一个星期的冷静期,因为好的东西太多了,任凭你有多少钱都是买不尽的。而且往往冷静期过后,我们就会发现我们已经不太想要原来看中的东西了。

  症状:每月剩余不多,攒钱也没意义

  处方:强制定期储投,积极投资

  之所以成为月光族,其中一个很重要的因素是月光族自制力太差,做事没有计划性。因此,建议月光族在日记帐的基础上分析自己的支出结构,确定在不影响生活质量的基础上每月能结余的金额,做一个储蓄计划,采用强制储蓄的方式,每月一发工资,就先把这部分钱从日常支出中扣除出来。

  通常情况下,储蓄率应该在20%以上为宜。

  对于月光族来说,虽然每月的剩余不是很多,但是如果把这一部分做一个自主投资的定期储投,收益也是非常客观的。所谓定期储投指的是定期(每月/每季度/每半年/每年)把一定数量的钱投资到选定的投资组合中去。定期储投主要有下面几种方式:

  一、银行零存整取

  月光族可以到银行开立一个零存整取账户,每月在发工资的当天就去银行存钱。

  银行零存整取的手续非常方便,但是收益相对较低,三年期的零存整取利率是2.07%,还要缴纳20%的利息税。

  二、基金定期储投

  基金是一种非常适合广大投资者的一款金融产品。目前国内有部分商业银行开办了基金的定期储投业务。投资者只要和银行签订一份协议,银行就会在固定的时间(比如每月的1号)扣除事先约定的金额购买选定的基金。

  三、投连结产品

  投连结产品又叫101储投计划,在国外比较流行,主要是为小资金提供一个新的投资渠道。这类产品由人寿保险公司推出,但是和一般保险产品不同的是,客户出险的时候保险公司只赔偿账户余额的1%,因此,名义上讲101储投是保险产品,但是从实质上来讲,它是一款投资产品,投资决策权在客户手中。

  所以,只要持之以恒,就算是小资金,也是能积累大财富的。通过适当的投资方式,月光族将会彻底告别月光,并能从中享受投资带来的乐趣。