全职太太如何顾家又理财
关键词:全职太太,如何顾家,理财,投资,闲置资产
李太太家庭可以适当提高保险费用,或是加大在丈夫身上保险费的投入。李太太理财收入,有12万元是通过购买指数型基金获得的,但要保有这样的赚钱势头非常困难。所以建议李太太可暂时保持现有的配置比例,如果市场有所变化,可以兑现指数基金的收益,将资金投入到银行理财产品或固定类收益产品当中,或采用基金定投的方式投资指数型和偏股型基金。

  母亲节来了,中国人讲究"养儿防老",对许多不愁吃、不愁穿的家庭而言,为长辈"积谷防饥"已经过于简单。尽孝心,究竟该怎么做?虽然没有统一的答案,但理财师认为,长辈的养老计划应该涵盖医疗支出、养老金积累和提高生活质量等三个方面。

  今日主角

  袁小姐,24岁,单身,株洲市某广告公司设计师,月均收入6000元。住在一套48平方米的小户型内。有定期存款的习惯,无负债。袁母已退休,每月退休金900元,与儿子一起住在外地。母亲节快到了,袁小姐希望趁自己现在经济条件宽裕,为母亲多做些什么,尤其是母亲未来的生活能多一些保障。因此,她特地向交通银行省分行株洲支行金融理财师(AFP)艾雯寻求尽孝理财方案。

  目标分析

  艾雯分析,袁小姐的母亲跟儿子住在一起,吃、穿都不缺。要尽孝心,应该考虑老人最需要什么。母亲已经上了年纪,收入微薄,身体也开始走下坡路,未来面临的医疗费用支出无疑将看涨,而老人家只购买了社会保险,保障力度不够。袁小姐显然知道这点,因此她最应该考虑的是为母亲积累足够的养老金以及医疗费用。母亲养育一对儿女不容易,生活一直很节俭,从未曾出门旅游,要提高母亲晚年生活质量,袁小姐需要为母亲做一个养老计划,涵盖医疗支出、养老金积累和提高生活质量等三个方面。

  理财建议

  艾雯表示,袁小姐月收入较高,她完全有能力为母亲制定一份尽孝计划。从生命周期看,其母已经进入衰老期,个人生涯也处在消耗期,因此,现阶段应主要投资于风险低、收益较稳定的产品上,同时加大保障性产品的比例。

  1.建议袁小姐为母亲制定一份基金定投计划,每月投资500元,在目前市场行情下定投会进一步摊低购买成本,选择综合实力强的股票型基金,坚持长期投资,为母亲积累养老金,这在以后会减轻袁小姐的赡养压力。

  2.其母只参加了社会保险,这显然不够,袁小姐可为母亲购买养老型或投资型保险,并适当购疾病附加险,缓解医疗费用带来的生活压力。

  3.除了保障长辈的物质生活需求,还应关注他们的精神生活需求,建议袁小姐每月另外储蓄300元作为旅游基金,趁母亲身体健朗时安排其出门旅游,提高她晚年的生活质量。
  理财达人语录:“在许多人印象中,全职太太的工作就只是相夫教子,赚钱那是男人们的事,但其实只要我们具备一定的理财知识,呆在家中同样可产生财富,全职太太不但可以肩负起让家庭财产升值的重任,在关键时刻还能够养家糊口。”——李慧

  财务危机带来理财需求

  李慧原本在一家事业单位工作,因为一直身体不太好,工资收入也比较低,婚后干脆辞职在家做起了全职太太。丈夫经营着一家小塑料薄膜厂,顺利的话一年有20来万元的收益。但从去年8月开始,丈夫公司几个沿海客户在金融危机影响下缩减了塑料薄膜需求。丈夫公司的生意一落千丈,大量库存让丈夫疲惫不堪。

  去年11月初的一天,丈夫回家之后,正要上床休息,突然转过头来,对李慧说:“把客厅的灯关了,形势不好,要节约点。”这个细节让李慧心头一紧,丈夫给的家用向来宽松,从来不管生活上的小事,现在连电都节约起来了,看来生意上真遇到困难了。

  第二天,李慧主动找到一个在银行工作的老同学,请教理财之道。在同学的开导之下,又经过一段时间买书自学,李慧开始行动了。

  理财第一步:建账

  李慧决定理财之后的第一步就是建账,对家庭拥有的主要资产、每月支出等做出统计。李慧家里的账户上,有现金存款80万元。目前,夫妻俩住在市中心一套面积90多平方米的房子里,价值70万元左右。在西二环附近还有一套面积约130平方米市值60万元左右的新房,位置不太好租金很低,所以一直空置。

  家庭每月支出大致为:基本生活费1500元、水电气物管费、电话网费等杂费600元、购置服装费用1000元、缴保险费1000元、交际应酬费1000元、养车费用1500元。算下来她家年正常开支在7.92万元左右。

  理财第二步:激活闲置资产

  李慧首先花了6万元对新房做了简单装修,然后搬到了新房,将市中心的房屋出租,每月租金2500元,一年收入3万元。李慧将剩下的74万元现金作为出如下安排:将14万元做家庭备用金,定期网上操作购买银行超短理财产品,收益率在1.3%,年收入650元,既能保证资金流动性,又能获取比活期更高的利息;30万元分期购买某只指数基金,年收益率40%,一年收入12万;10万元购买了一只一年期人民币理财产品,实际年收益约2800元;购买较为稳健的货币基金10万元,实际年收益2000元;10万元存3年期定期存款,年利率3.33%,收益333元。

  经过盘算,截至今年11月中旬,李慧把家里的闲置现金外加一套未盘活的住房稍加打理,获得了155783元的收益,支付家庭一年的开支绰绰有余。

  金融危机之前,全职太太李慧从未想过理财那些事儿。丈夫事业遇挫后,她通过对家庭财产的摸底和搭配,盘活原本静悄悄躺在银行里的资产,一年来居然获得了15万的收益。

  理财师点评

  基金年赚12万并非年年有

  李慧将好地段的房屋出租,住进自己闲置的房子。只要不影响一家人的生活,是一个好的办法。

  她家年正常开支在7.92万元左右,14万元作为家庭备用金太多了,只要4万元就可以了,购买较为稳健的货币基金,既能保证资金流动性,又能获取比活期更高的利息。

  10万元购买了一只一年期人民币理财产品,实际年收益约2800元,满足短中期的资金需求。

  现在是低利率时代,不建议存10万3年期的定期,可考虑银行销售的分红保险产品。这种产品与银行利率有较大的关联,一般银行利率升时,其分红率也较高。同时还有一份意外保障,可将家庭的主要劳力作为被保人。同时还可以为家庭的主要劳力买一份费率低、保障高的意外险。

  没必要再购买较为稳健的货币基金10万元,可作一年期的定期。

  30万元分期购买某只指数基金,年收益率40%,一年收入12万。这种情况并不是年年有,但投资基金是投资的一部分,可中长期持有。除了指数基金,还可将从家庭备用金节约出来的10万元投资债券基金,获得较为稳健的收益。

  每月房屋租金收入2500元,可作基金定投,也可作为每月生活费的一部分。

  总之,在整个家庭理财中,要有家庭开支计划,确保家庭财富积累的稳定性。建议在家庭消费方面做好预算,通过记账方式进行有效管理。

  利用闲置新房盘活家庭资产

  李太太给家庭的收支建立账目,能够避免很多不必要的开支;将闲置的新房利用起来,盘活了资产,为家庭带来了不少的收入;将74万现金资产做出合理的资产配置,在风险可控的情况下实现了可观的收益。

  李太太家庭可以适当提高保险费用,或是加大在丈夫身上保险费的投入。李太太理财收入,有12万元是通过购买指数型基金获得的,但要保有这样的赚钱势头非常困难。所以建议李太太可暂时保持现有的配置比例,如果市场有所变化,可以兑现指数基金的收益,将资金投入到银行理财产品或固定类收益产品当中,或采用基金定投的方式投资指数型和偏股型基金。