单身高薪女白领如何提前退休
关键词:单身,高薪,女白领,如何提前退休,投资
通过前几项规划,年可用剩余资金还约为5万元。刘小姐的年龄处于青年期,目前金融资产仅以定期存款存在,过于保守,应加大风险资产投资比例。建议可以将年结余资金,20%用于存款、30%投资于风险较高的股票型基金,40%投资于股票,10%购买分红类保险进行组合配置,获取较高的收益,以进一步提高现在和未来的生活品质。

  刘小姐,27岁,四川人,保险营销人员,本人收入10000元/月,日常生活开支1100元/月,保费支出1840元/年。资产有现金及活期存款400元,定期存款50000元。父母有住房,目前刘小姐和父母住在一起。

  理财目标

  1、保证家庭资产的适度流动性

  2、建立家庭成员的保险保障计划

  3、50岁退休时的养老金储备

  理财理财规划中心理财师团队答复如下:

  一、财务分析

  刘小姐现在是单身,没有负债,不存在潜在的债务危机。但随着年龄的增长,家庭的组建,各项费用的开支将有所增加,目前没有缴纳社会养老保险,因此未来的退休费用也会有压力。

  刘小姐年收入120000元/年,年支出15040元,年结余104960元,结余比率87.47%,高于一般参考值为30%,但由于职业的原因未来收入较不稳定。家庭没有任何形式的投资,闲置资金较多,资产增值能力低。

  二、理财规划方案

  1、现金规划

  家庭的现金规划主要作用是对家庭备用金和应急储备金的预留。由于刘小姐的收入不稳定,建议日常备用金6000元(一般为月均支出的3-6倍),应急储备金10000元,以应对家庭意外事件。建议以3000元用于活期存款,其余配置货币基金。也可办张信用卡以备不时之需。

  2、保险规划

  建议参保社会基本养老保险,在现在已有保险中,考虑投保寿险、健康险和意外险,制定充分完备的风险保障规划。保险费用为年收入的10%左右为宜,保额为年收入的10倍为宜。建议投保20年缴20万保额定期寿险、附加住院医疗保险、附加收入保障和意外险,需要约为3500元,加上社保(按现在80%标准参保约为450元/月)共计约为8865元。

  3、退休养老规划

  假定刘小姐50岁退休,退休时的生活标准按目前的1100元计,以年均3%的通胀率,23年后以同样生活标准每月需2171元。假定刘小姐的预期寿命为80岁,则共需生活费用781560元。

  建议采用定期定投股票基金1320元/月,年收益率为6%,在刘小姐50岁时可累积781560元,退休后可转为国债、保本型基金进行稳健型投资,用于养老金的开支。

  4、投资规划

  通过前几项规划,年可用剩余资金还约为5万元。刘小姐的年龄处于青年期,目前金融资产仅以定期存款存在,过于保守,应加大风险资产投资比例。建议可以将年结余资金,20%用于存款、30%投资于风险较高的股票型基金,40%投资于股票,10%购买分红类保险进行组合配置,获取较高的收益,以进一步提高现在和未来的生活品质。

  通过以上规划,与规划前相比,一方面在风险管理与保险规划、养老金的储备上做了较为充分的准备。另一方面以未来的结余资金和现有的定期存款加以投资,增加资产的保值增值。