钱不多不少高薪一族如何理财
关键词:理财,高薪一族,如何理财,理财机构,市场
诊断:这种“高不成低不就”的资金实力,加大了寻找合适理财机构的难度。事实上,目前市场上部分银行贵宾门槛进行了分层。比如浦发卓信理财,门槛定为30万。工商银行理财金账户门槛20万。

  10万以下的买理财产品,50万以上的有“钱管家”服务

  做客嘉宾:董勇

  年龄:28岁

  职业:广告策划

  如果你的银行存款有个三四十万,每年的家庭收入在15万到25万,便被投资公司列入“上班富”一族。董勇便属于这一行列。

  董勇平时工作繁忙,根本没时间考虑投资问题。直到有一天,45岁的同事宣布提早退休,才不由考虑起自己的未来。

  一般而言,10万以下的客户多半满足于购买一两只理财产品。50万以上的客户,可以享受银行提供的财富管理服务,接受专家一对一理财。董勇整理了银行全部存款,刚好30万出头,这个数字属于不尴不尬。
 
  诊断:这种“高不成低不就”的资金实力,加大了寻找合适理财机构的难度。事实上,目前市场上部分银行贵宾门槛进行了分层。比如浦发卓信理财,门槛定为30万。工商银行理财金账户门槛20万。
 
  支招一:激进投资 迅速积累财富

  工商银行三八支行CFP曾晶支招:“上班富”一族多半是年轻人,通常预期收入增长、承受风险能力较强。这一阶段,迅速积累财富很关键。建议多关注高收益、高风险产品,比如股票、股票基金等,配比可达50%。因为资金实力尚不强大,可重点投资2~3只风险产品。

   年轻人随时面临结婚、生子等,需留足备用金,一般为积蓄的5%~10%。此外,要普及理财知识,自己形成一定理财观念。
 
  支招二:做好规划,避免“下班负”

  上海浦东发展银行武汉分行AFP理财师陈奇:“上班富”很容易变成“下班负”,因此要做好两个规划。一是职业生涯规划,包括深造、兼职打算,升职预期等;二是财务生涯规划,明确理财目标。弄清自己打算在哪个领域投资,期望达到何种生活品质。建议5年一个周期分步实现。

  同时,要了解自身风险偏好。以进取型为例,采用竹笋式组合,追求财富成长。竹底15%~20%资金确保稳健、流动性。可投资货币基金,债券基金;40%~50%资金为中部环节,可投资稳健型基金、偏股基金、较安全的银行理财产品;竹尖风险投资占比20%~30%。B股、封基、指数基金;黄金和收藏,可从中选1~2个投资。