随着哈利·波特和他的伙伴们卷土重来，巫师世界里变幻莫测的魔法，再一次让我们无比艳羡。而现实生活中，被各种各样的债务压得喘不过气的都市人，也希望能拥有一身魔法，让自己的高负债瞬间消失。今天，就让我们跟专业理财师一起，运用魔法，让你欠债也幸福。

　　房贷族

　　症状：月供压力过大

　　魔法：四分五裂Diffindo——使东西撕裂或分开

　　秘诀：延长贷款期限，分割贷款压力

　　一般情况下，家庭负债率维持在60%以下属于正常状态。但很多房贷族在买房贷款的时候，单纯地为了减少还款利息，将还款期限缩短，结果导致负债率超过了警戒线，从而使负债成为生活负担。

　　理财师建议：这部分人群应将还款期限延长，减少每月还款额，如此下来，既维持每月正常支出，还能有节余。节余下来的钱可以定投的方式投资基金，坚持长期投资理念，以减轻负担。

　　卡奴

　　症状：以卡养卡，恶性循环

　　魔法：消隐无踪Deletrius——使东西消失

　　秘诀：取消不必要的信用卡，减少消费支出

　　对于卡奴而言，以卡养卡很轻易地就会陷入循环欠息的陷阱。大部分卡奴每月的信用卡还款额都接近工资收入，还款压力相当大。以月收入3000元为例，其负债消费的比例最好不要超过40%，即每月信用卡还款额维持在1200元比较合理。

　　工商银行财富管理中心的理财师许久杰建议：卡奴人群月消费过高，储蓄率太低，应做到收入减储蓄等于支出，让自己强制储蓄。同时摆脱每月以卡养卡的方式还信用卡账，减轻信用卡账压力比较大的负债情况。或者直接取消部分信用卡，从客观上控制自己的透支额度，降低消费水准。

　　创业者

　　症状：白手起家，多方借款，负债压力过重

　　魔法：快快苏醒Enervate——使东西变得有生气，快速生长

　　秘诀：快速积累财富，聚沙成塔

　　创业者大多白手起家，创业初期自有资产极少，创业资金多半来自亲朋好友或银行。像这种借款投资，无形中放大了风险。

　　理财师许久杰建议：这部分人群应该建立科学的理财规划，日常生活中，建立账簿，每天记录支出明细，加强收支计划性。另外，应分开设立账户，分别设立收入账户、支出账户、投资账户、储蓄账户等，便于个人财务分析和管理。此外，也可以利用日常营业收入投资基金定投，选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为3年以上的理财目标做准备，日积月累，聚沙成塔，实现小积累大财富。